Liittovaltion viranomaiset ovat julkaisseet päivitetyt tiedot niiden pankkien määrästä, jotka ilmoittavat yhteistyöstä marihuanan kanssa toimivien yritysten kanssa, ja useimmat rahoituslaitokset eivät näytä olevan erityisen huolissaan kannabiksen kanssa tekemisissä olevista asiakkaistaan.
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön alainen finanssirikollisuuden torjuntaverkosto (FinCEN) on jo vuosien ajan julkaissut tietoja epäilyttävistä toimista (SAR), jotka liittyvät marihuanan liiketoimintaan. Viimeisin julkaisu osoittaa, että pankit ovat suhteellisen halukkaita palvelemaan kannabiksen parissa toimivia asiakkaita jopa liittovaltion kiellon vallitessa.
On kuitenkin huomionarvoista, että 80 % SAR-raporteista on tunnistettu ”marihuanaan liittyviksi”. Tämä termi viittaa kannabiksen kanssa tekemisissä oleviin yrityksiin, jotka ilmeisesti toimivat osavaltion lainsäädännön mukaisesti ja täyttävät viraston vaatimukset, jotka koskevat yrityksiä, jotka toimivat voimassa olevien liittovaltion sääntöjen mukaisesti, toisin kuin ”marihuanan prioriteettitapaukset” tai ”marihuanan vuoksi lopetetuiksi”, jotka viittaavat mahdollisiin rikkomuksiin tai tilien sulkemiseen.
Huolimatta lukuisista kehotuksista FinCENille päivittää kymmenen vuotta vanhat suositukset kannabiksen pankkipolitiikasta kannabiksen laillistamista ajavan liikkeen kasvaessa osavaltioissa, näin ei ole tapahtunut. Viime vuosina rahoituslaitokset ovat kuitenkin yhä useammin osoittaneet halukkuuttaan tehdä yhteistyötä tämän alan kanssa.
FinCEN:n tietojen mukaan vuoden 2024 neljännellä vuosineljänneksellä maassa oli 816 pankkia ja luotto-osuuskuntaa, jotka palvelivat kannabiksen kanssa tekemisissä olevia yrityksiä. Tämä on hieman alle vuoden toisen vuosineljänneksen huippulukeman, 831 rahoituslaitosta, mutta huomattavasti enemmän kuin laillistamisen alkuvuosina, jolloin virasto alkoi kerätä näitä tietoja.
Tämä tapahtuu samalla, kun kahden puolueen lainsäätäjät kongressissa jatkavat ponnistelujaan lain hyväksymiseksi, joka suojelisi pankkeja, jotka toimivat lisensoitujen osavaltioiden marihuanan kaupan harjoittajien kanssa. Vaikka tämän istunnon aikana edistyminen tämän uudistuksen suhteen on ollut vähäistä, ala toivoo, että käsiteltävänä oleva ehdotus kannabiksen aseman laajemmasta tarkistamisesta voi saada asian liikkeelle ja normalisoida pankkitoiminnan tällä alalla.
Viime vuosina FinCEN on alkanut raportoida kannabiksen käytöstä pankkitoiminnassa paljon yksityiskohtaisemmin kuin silloin, kun se aloitti tietojen julkaisemisen, ja se tarjoaa nyt tietoa vastaanotettujen SAR-ilmoitusten tyypeistä ja niistä osavaltioista, joista ne on vastaanotettu. Viraston taulukot kattavat nyt takautuvasti 10 vuoden jakson, joka alkaa Obaman hallinnon aikana vuonna 2014 julkaistusta ensimmäisestä kannabiksen pankkikäyttöä koskevasta ohjeesta.
Tietojen jakautuminen osavaltioittain osoittaa merkittäviä eroja marihuanaan liittyvien raporttien määrässä, joita rahoituslaitokset toimittavat markkinoilla ympäri maata.
Esimerkiksi Kalifornia on kärjessä, jossa pankit ja luotto-osuuskunnat tekivät 3812 ilmoitusta marihuanan rajoitetusta käytöstä neljänneksellä, joka päättyi joulukuussa 2024. Oklahoma, jossa on käytössä lääketieteellisen marihuanan järjestelmä, joka sallii apteekkien laajamittaisen levittämisen, oli toisella sijalla 2735 raportilla marihuanan rajoitetusta käytöstä.
Coloradossa, ensimmäisessä osavaltiossa, joka laillisti kannabiksen käytön aikuisille, tällaisten ilmoitusten määrä oli suhteellisen pienempi – 735. Oregonissa tehtiin 424 erityiskuluraporttia (SAR).
Kuten Harris Sliwoski -lakiasiaintoimiston Canna Law Blog -blogissa korostetaan, viimeisimmissä tiedoissa kiinnittää huomiota niiden epäilyttävää toimintaa koskevien raporttien (SAR) osuus, jotka on luokiteltu kategoriaan ”rajoitettu marihuana”.
Asianajaja Vince Sliwoski totesi, että tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että rahoituslaitokset sanovat: ”Hei, FinCEN, tässä on marihuanan kauppa!”, ja virasto ”ei tee asialle mitään”.
Osavaltioiden tiedot eivät heijasta tämän alan kanssa työskentelevien pankkien määrää tai kannabiksen parissa toimivien yritysten määrää kyseisessä lainkäyttöalueella, koska yksi pankki voi tehdä useita ilmoituksia ja joissakin epäilyttävistä liiketoimista tehdyissä ilmoituksissa (SAR) on mainittava palvelun lopettaminen. Lisäksi eri rahoituslaitokset voivat tulkita FinCENin suosituksia kannabiksen alaan liittyvien asiakkaiden raportointiaikatauluista eri tavoin.
Vuonna 2014 FinCEN antoi ensimmäistä kertaa rahoitusalalle ohjeet, joiden tarkoituksena oli auttaa pankkeja orientoitumaan kannabiksen alalla, kunnes tämä kasvi on edelleen liittovaltion kiellossa. Aktivistit, sidosryhmät ja eri puolueiden lainsäätäjät ovat kuitenkin selvästi ilmaisseet, että on tarpeen ryhtyä lisätoimiin tilanteen normalisoimiseksi alalla ja tiettyjen takeiden antamiseksi pankeille.
Pankkisektorilla on edelleen huomattavaa haluttomuutta tehdä yhteistyötä yritysten kanssa, jotka ovat tekemisissä luetteloon I kuuluvien valvottavien aineiden kanssa, mikä näkyy siinä, että suhteellisen harvat talletuslaitokset todella noudattavat suosituksia ja ottavat vastaan kannabiksen parissa toimivia asiakkaita.
Jos presidentti Donald Trump esittää ehdotuksen kannabiksen siirtämisestä luetteloon III eikä luetteloon I valvottavien aineiden lain (CSA) mukaisesti, se voi kannustaa pankkeja yhteistyöhön tämän sektorin kanssa. Luokitus luetteloon I ei kuitenkaan laillista sitä liittovaltion tasolla, mutta se antaa marihuanan kanssa toimiville yrityksille mahdollisuuden saada liittovaltion verovähennyksiä, jotka ovat nyt kiellettyjä Yhdysvaltain veroviraston (IRS) koodin 280E nojalla.
Samaan aikaan, kun edustajainhuoneen määrärahoista vastaava komitea keskusteli asiasta aiemmin tässä kuussa, edustaja Betty McCollum (demokraatti Minnesotasta) kritisoi sitä, että suojelua koskevat säännökset, jotka koskevat pankkeja, jotka tekevät yhteistyötä valtion lisensoimien marihuanan ja hampun tuotantoyritysten kanssa, oli poistettu keskeisiä menoja koskevasta lakiesityksestä.
Tämän vuoksi 32 osavaltion ja territorion oikeusministeristä koostuva kahden puolueen koalitio ympäri Yhdysvaltoja kehotti äskettäin kongressia hyväksymään lakiesityksen marihuanan pankkipalveluista, jotta lisensoidut kannabiksen tuotantoon erikoistuneet yritykset saisivat pääsyn rahoituspalveluihin .
Äskettäin demokraattinen senaattori, joka kannatti lakiesitystä marihuanan kaupan pankkisääntelystä, totesi, että huolimatta pyrkimyksistä koordinoida kokouksia tästä lakiesityksestä, tällä hetkellä etusijalle on asetettu muut asiat .
Kysyttäessä senaattori Bernie Morenon (republikaani Ohiosta) – tämän istunnon SAFER Banking Act -lain pääasiallisesta republikaanisesta tukijasta – äskettäisistä kommenteista, jotka hän antoi Marijuana Momentille ja joiden mukaan hänen mielestään lakiesitystä ei esitellä ennen syksyä , senaattori Jeff Merkley (demokraatti Oregonista) vastasi: ”Toivon, että se tapahtuu ennemmin kuin myöhemmin”.
Tammikuussa edustaja Dave Joycen (republikaani Ohiosta) toimisto, joka jälleen johtaa työtä edustajainhuoneessa, ilmoitti Marijuana Moment -julkaisulle, että hän esittää lakiesityksen kannabiksen kaupan pankkisääntelystä tämän istunnon aikana, mutta sen hyväksyminen ”ei ole väistämätöntä”, kuten joissakin aikaisemmissa raporteissa oli oletettu.
