Keskuspankki ilmoitti, että pikasiirtojen määrä kasvoi 21 % ja QR-koodeilla suoritettujen maksujen määrä kasvoi viime vuonna lähes 58 %.
Sisällysluettelo
Elokuussa 2025 Suomen vähittäismaksujärjestelmä koki merkittäviä muutoksia, jotka johtuivat pikamaksujen kehityksestä, QR-koodeilla suoritettujen maksujen määrän kasvusta ja digitaalisten välineiden yhdistymisestä. Samaan aikaan käteisen rahan ja debit-korttien käyttö jatkoi laskuaan. Tästä kertoo Suomen keskuspankin laatima kuukausittainen vähittäismaksuraportti, jossa kuvataan yksityiskohtaisesti, kuinka digitalisaatio ja uusien teknologioiden käyttöönotto muuttavat maan kansalaisten ja yritysten taloudellisia tottumuksia.
BCRA:n raportissa todetaan, että peson välittömien siirtojen (push) määrä oli 647,7 miljoonaa tapahtumaa, joiden kokonaisarvo oli 68,1 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria, mikä on 21 % enemmän kuin edellisenä kuukautena tapahtumien määrässä ja 17 % enemmän tapahtumien arvossa. Tämä työkalu, joka mahdollistaa välittömän rahansiirron tilien välillä, on vakiinnuttanut asemansa yhtenä tärkeimmistä vähittäismaksujen tavoista, jonka osuus välittömien siirtojen kokonaismäärästä on 52,7 %. Samaan aikaan rahan vastaanottopyyntöihin liittyvien välittömien siirtojen (pull) määrä oli 39,7 miljoonaa tapahtumaa, joiden arvo oli 3,5 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria, mikä on vähemmän kuin edellisessä kuussa.
Yhtenäisten virtuaalitilien (CVU) käyttö jatkaa kasvuaan: 76,1 % push-ilmoitusten pikasiirroista aloitettiin tai lähetettiin CVU:lle, mikä osoittaa muiden kuin pankkien maksupalvelujen tarjoajien (PSPCP) tarjoamien maksutilien kasvavan merkityksen. Valuuttasiirtojen segmentissä rekisteröitiin 1,8 miljoonaa tapahtumaa, joiden arvo oli 2 643,2 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria, mikä on 2,5 % enemmän tapahtumien määrässä ja 11,4 % enemmän volyymissa vuosittain, saman BCRA:n raportin mukaan.
Maksut yhteensopivilla QR-koodeilla ja digitaalisilla lompakoilla
Yhteensopivien siirtojen määrä, jotka tehtiin pääasiassa QR-koodien avulla, oli 71,4 miljoonaa tapahtumaa, mikä tarkoittaa 45,8 %:n kasvua määrän ja 57,1 %:n kasvua arvon osalta vuosittain, yhteensä 1,39 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria.
97,9 % näistä maksuista tehtiin QR-koodien avulla, mikä vastaa 69,9 miljoonaa tapahtumaa ja 57,1 %:n kasvua edelliseen vuoteen verrattuna. BCRA:n raportissa todetaan, että 55,5 % ostajista käytti nykyisiä pankkitilejä ja 44,5 % maksutilejä, kun taas kaupoissa 57 % maksuista suoritettiin maksutileille ja 43 % pankkitileille.
Tällä hetkellä BCRA:ssa on rekisteröity 78 yhteensopivaa digitaalista lompakkoa ja 51 siirtojen vastaanottajaa, mikä heijastaa tämän ekosysteemin laajentumista.
Kortit, sekit ja muut välineet
Korttien osalta debitkortit ovat edelleen johtavassa asemassa transaktioiden määrässä: tehtiin 187,7 miljoonaa transaktiota 4,9 biljoonan dollarin arvosta, vaikka vuotuinen lasku oli 16,8 % transaktioiden määrässä ja 13,7 % transaktioiden arvossa. Luottokorteilla tehtiin 175,4 miljoonaa maksua, joiden arvo oli 9,1 biljoonaa dollaria, mikä tarkoittaa 11,7 %:n kasvua määrän ja 8 %:n kasvua arvon osalta. Luottokorttien käytetyimmät kanavat olivat POS ja QR (38,7 %), sähköinen kauppa (36,8 %) ja automaattinen veloitus (14,7 %). Yhteensopivat QR-koodit muodostavat 3,9 % luottokorttitapahtumista. Prepaid-kortit kasvoivat merkittävästi: niillä suoritettiin 34,1 miljoonaa maksua, joiden arvo oli 587,7 miljardia dollaria, mikä tarkoittaa 23,4 %:n kasvua määrässä ja 18,6 %:n kasvua volyymissa.
Heinäkuussa rekisteröitiin 349,7 miljoonaa julkisen liikenteen matkaa SUBE-kortilla, mikä on 9,5 % vähemmän kuin vuotta aiemmin, ja niiden kokonaisarvo oli 150,5 miljardia dollaria. Nämä BCRA:n raporttiin sisältyvät tiedot osoittavat, että matkakortti on edelleen massakulutuksen väline, vaikka sen suosio onkin laskenut edelliseen vuoteen verrattuna.
Sähköinen sekki (ECHEQ) vahvisti asemaansa tärkeimpänä maksuvälineenä käsiteltävien summien määrän perusteella ja syrjäytti fyysiset sekit. Elokuussa 81,2 % käsiteltävistä summista oli sähköisiä sekkejä (2,8 miljoonaa 4,8 miljoonasta käsiteltävästä sekistä). ECHEQ:n volyymi oli 14,6 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria, ja kieltäytymisten osuus varojen puutteen vuoksi oli 1,5 % summasta ja 1,2 % volyymista.
Käteisen nostot ja sähköinen laskutuksen SME-yrityksille
Käteisen nostojen määrä jatkoi laskuaan: 90 % transaktioista tehtiin pankkiautomaateilla. Heinäkuussa tehtiin 57,2 miljoonaa nostoa, joiden arvo oli 4,3 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria. Keskimäärin yhtä pankkiautomaattia kohti tehtiin 3242 tapahtumaa, ja keskimääräinen nostosumma oli 75 100 Yhdysvaltain dollaria. Käteisnostot pankkikorteilla ilman kassakonetta olivat 4,1 miljoonaa tapahtumaa, joiden arvo oli 244 miljardia Yhdysvaltain dollaria, ja pankkien sisäisiltä maksutililtä PSPCP:ltä tehtiin 2,2 miljoonaa nostoa, joiden arvo oli 123,5 miljardia Yhdysvaltain dollaria.
Pienten ja keskisuurten yritysten sähköisen laskutuksen (FCEM) segmentissä 87,3 % tapahtumista tehtiin pesossa, ja avoimeen liikkeeseen laskettiin 69 500 laskua yhteensä 1,4 biljoonan Yhdysvaltain dollarin arvosta. Tämä väline säilyttää merkittävän osuuden pienten ja keskisuurten yritysten rahoituksessa, vaikka transaktioiden määrä on vähentynyt vuosi vuodelta.
BCRA:n raportissa todetaan myös, että heinäkuussa 52,2 miljoonasta maksutilistä 11,4 miljoonalla oli saldo 555,9 miljardia Yhdysvaltain dollaria, ja sijoitusrahastoihin sijoitettujen varojen määrä oli 5,6 biljoonaa Yhdysvaltain dollaria. Yhteensä nämä erät muodostivat merkittävän osan yksityisen sektorin kokonaisvaroista pesossa tarkastelukaudella.
